Après avoir eu votre permis, vous serez considéré pendant 3 ans comme un jeune conducteur. Tout comme les anciens conducteurs, vous devez nécessairement souscrire une assurance auto. La difficulté ? Le coût d’une assurance auto jeune conducteur s’avère plus élevé. Mais, quelle est la moyenne par an à retenir ? Quels sont les critères de tarification d’une assurance auto jeune conducteur ? C’est autour de ces questions que se formera cet article.
Plan de l'article
- Un jeune conducteur : ce qu’il faut savoir
- Le tarif moyen d’une assurance auto jeune conducteur
- Les critères de tarification pour une assurance auto jeune conducteur
- Les astuces pour réduire le coût de l’assurance auto jeune conducteur
- Les conséquences d’un accident pour un jeune conducteur et comment être bien couvert
Un jeune conducteur : ce qu’il faut savoir
Un jeune conducteur est un conducteur dont le permis de conduire date de moins de 3 ans. Avec ce statut, il est possible d’apprécier le niveau d’expérience d’un assuré. L’assureur a ainsi la facilité de définir le risque à assurer. À cet effet, il faut noter que les personnes conduisant un véhicule assuré en un autre nom sont aussi considérées comme de jeunes conducteurs. Ce nom est aussi attribué aux conducteurs dont le permis a été annulé après un délit routier. Dans ce cas, ces derniers doivent repasser les épreuves théoriques et pratiques du permis. Quoi qu’il en soit, retenons que le statut de jeune conducteur n’a rien à voir avec l’âge de ce dernier.
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Le tarif moyen d’une assurance auto jeune conducteur
Par an, un jeune conducteur paye en moyenne 500 euros pour s’assurer. Mais, il faut noter que cette moyenne se fait très rare, car chez la plupart des assureurs, elle est de 900 € environ, voire 1 000 €. Ces montants laissent visiblement croire que la prime d’une assurance auto jeune conducteur est élevée. En effet, cela se justifie par le manque d’expérience du jeune conducteur, ce qui fait qu’il est considéré comme à risque.
Cependant, il est possible que le jeune conducteur fasse jouer la prime de son assurance en fonction de sa situation personnelle. Aussi, le niveau d’assurance est un facteur dont dépendent les options et les garanties optionnelles choisies par l’assuré. Il a par exemple la possibilité de souscrire des garanties supplémentaires telles que l’assistance 0km ou la garantie bris de glace.
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Les critères de tarification pour une assurance auto jeune conducteur
Pour s’assurer dans de meilleures conditions, il est important de considérer votre situation personnelle. Plusieurs critères sont donc à privilégier lors de l’étude du coût de votre assurance. Parmi ceux-ci, on peut citer :
Le profil d’assuré
Tous les jeunes conducteurs ne bénéficient pas d’un même profil. Il peut s’agir d’un automobiliste malussé, d’un étudiant ou encore d’une personne victime d’une annulation de permis. Dans l’un ou l’autre des cas, la tarification doit prendre en compte deux principaux éléments à savoir :
- L’expérience de conduite: le niveau de responsabilité du jeune conducteur reste toujours élevé pour les assureurs ;
- Les habitudes de conduite du jeune conducteur : la distance moyenne parcourue, l’usage du véhicule, le mode de stationnement.
Les antécédents de conduite et de permis
À la souscription, l’assureur considère tous les antécédents de conduite du jeune conducteur. Il s’agit, entre autres :
- Des dégâts matériels ou des dommages corporels ;
- Des sinistres autos responsables ;
- Des accidents de voiture;
- Le bris de glace ;
- La panne auto.
L’ensemble de ces informations se retrouvent au niveau du relevé d’information. Par ailleurs, en ce qui concerne les antécédents de permis, ils sont relatifs au comportement du conducteur. Ce sont des facteurs très importants dans la tarification. Notons que certains assureurs proposent aux jeunes conducteurs des contrats dont le coût dépend de leur conduite. Entre autres, ces comportements au volant concernent les virages, les freinages ou encore la vitesse. Ainsi, il est possible que l’assuré bénéficie de ristournes allant jusqu’à 50%.
Le véhicule à assurer
Le véhicule à assurer est un critère majeur qui permet de mieux tarifier une assurance auto jeune conducteur. Parmi les caractéristiques qui déterminent le niveau de prise en charge, on peut citer :
- Le modèle du véhicule ;
- La marque du véhicule ;
- Sa valeur ;
- Sa puissance ;
- Son type de carburant.
Les assureurs accordent plus d’importance aux jeunes conducteurs dont le véhicule ne présente pas une grande puissance. Autrement, ces derniers s’exposent à d’énormes risques d’accident, ce qui peut faire monter la prime d’assurance. Pour avoir alors d’un tarif avantageux, l’idéal serait de se procurer un modèle peu puissant suivant votre profil.
Les astuces pour réduire le coût de l’assurance auto jeune conducteur
Si vous êtes un jeune conducteur, il faut savoir que des astuces peuvent être mises en place afin de réduire le coût d’une assurance auto. Voici quelques-unes :
Il existe plusieurs types d’assurances auto pour les jeunes conducteurs. Il peut s’agir, par exemple, d’une formule tous risques, incluant la garantie dommages corporels, vol ou incendie du véhicule ainsi que la responsabilité civile. Ou encore, d’une formule tiers plus, qui prend en compte l’ensemble des éléments cités précédemment avec en plus les bris de glace et le vol éventuel des équipements présents dans le véhicule. C’est pourquoi, avant de souscrire un contrat, il faut bien définir son profil et ses besoins afin de choisir une formule adaptée.
Limiter l’utilisation du véhicule assuré
Pour réduire le coût de votre assurance voiture jeune conducteur, limitez l’utilisation du véhicule. Plusieurs assureurs proposent même des tarifs personnalisables en fonction du kilométrage annuel parcouru par leur clientèle.
Si vous utilisez peu votre voiture, cela pourrait constituer un atout pour bénéficier d’un tarif allégé au niveau des primes d’assurance auto.
Faire jouer la concurrence entre les compagnies d’assurance
Pour dénicher une assurance auto à un tarif avantageux, il faut comparer les différentes offres proposées par les assureurs. Cela permettra de trouver la formule adéquate et à moindre coût. Il faut faire une simulation d’assurance en ligne. Cette technique vous permettra rapidement d’avoir plusieurs devis pour pouvoir choisir l’offre qui conviendra le plus.
Souscrire une assurance avec franchise élevée
En optant pour cette solution, vous serez amené à prendre en charge une partie des frais liés aux dommages causés sur votre véhicule au moment du sinistre. Mais attention, cette méthode n’est pas toujours très rentable puisqu’elle peut finalement coûter cher si jamais on a besoin de faire appel à son assurance.
En définitive, souscrire une assurance auto jeune conducteur ne doit pas être considérée comme quelque chose d’insurmontable. En choisissant judicieusement sa formule ainsi que son assureur tout en limitant l’utilisation de la voiture assurée, il est possible de réduire considérablement le coût annuel des primes d’assurances automobiles pour ces profils particuliers que sont les jeunes conducteurs.
Les conséquences d’un accident pour un jeune conducteur et comment être bien couvert
Malgré toutes les précautions que l’on peut prendre, il est possible qu’un jeune conducteur soit impliqué dans un accident de la route. Les conséquences peuvent être dramatiques pour lui et ses proches. Dans ce contexte, avoir une bonne assurance auto est indispensable pour faire face aux éventuels frais engendrés par le sinistre.
Dans certains cas, les accidents peuvent causer des blessures légères ou graves à d’autres personnes ou même au conducteur lui-même. Si vous êtes responsable du sinistre, votre assureur devra indemniser les victimes et réparer les dégâts causés sur leurs biens matériels.
En tant que jeune conducteur ayant peu d’expérience sur la route, vous risquez davantage de commettre une erreur qui pourrait causer un accident. Cela augmentera considérablement le montant annuel de vos primes d’assurance ainsi que celui de votre franchise si celle-ci n’a pas été choisie correctement.
Afin de minimiser l’impact financier en cas d’accident, il est fortement recommandé aux jeunes conducteurs de souscrire une garantie responsabilité civile qui prend en charge tous les dommages causés à autrui lorsqu’ils sont responsables du sinistre.
Il existe aussi des options supplémentaires comme l’assistance juridique, qui permettra au conducteur responsable du sinistre mais aussi à ses passagers s’ils sont présents dans le véhicule assuré lors du moment où survient l’accident, d’être assisté juridiquement si jamais ils ont des frais à régler ou qu’ils doivent faire face à une action en justice. L’assurance tous risques, quant à elle, couvre aussi les dommages causés au véhicule assuré ainsi que ceux occasionnés par un sinistre où il n’y a pas de tiers impliqué.
Il faut bien se rappeler que plus le contrat souscrit sera complet et comportera des garanties étendues, plus la prime d’assurance auto jeune conducteur sera élevée. Toutefois, cela permettra aussi d’être bien protégé contre toutes éventualités.
En définitive, être bien couvert pour un jeune conducteur est crucial car même s’il est peu expérimenté sur la route et peut commettre des erreurs qui peuvent causer des accidents coûteux en termes financiers comme humains. Les conséquences peuvent être dramatiques pour sa vie personnelle ainsi que celle de ses proches si aucune précaution n’a été prise avant l’événement malheureux.
